《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》第一条：为提高银行保险机构声誉风险管理水平，有效防范化解声誉风险，维护金融稳定和市场信心，根据……等法律法规，制定本办法。

**其中“银行保险机构”，包括了中资商业银行、中外合资银行、外商独资银行、信托公司、保险集团（控股）公司、保险公司。

管理办法（试行）第二条进一步指明：声誉风险，是指由银行保险机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行保险机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。

相比一般商业舆情，银行、保险、金融行业的网络舆情监测有其独特的行业特征与风险敏感性，关系到公众信任、市场稳定和监管合规。

其舆情监测的核心问题概览：

金融舆情的典型风险场景：

由此，声誉风险管理的核心目标就有：

提升管理水平  → 要建立制度化、数字化、可量化的声誉风险管理体系。

防范化解声誉风险  → 不仅要发现风险，更要能预警、应对和恢复。

维护金融稳定和市场信心  → 声誉风险一旦扩大，会引发储户挤兑、股价下跌、信贷紧缩等连锁效应。

舆情监测系统提供的技术与服务，实质上是银行履行监管要求的技术支撑环节。具体角色定位，包括：

1、监管合规支撑者，帮助银行满足银保监会对“声誉风险管理体系”的监管要求。

2、风险前置工具提供者，提供高频、自动化的舆情采集、识别、分类和预警功能。

3、数据决策辅助，输出舆情分析报告，为管理层提供舆论态势判断和策略建议。

4、危机干预协作方，与银行公关、法务、合规团队配合，提供危机处置追踪和声誉修复分析。

舆情监测服务应满足的监管导向标准，需具备：

1、实时监测，全网多源采集能力，分钟级数据更新——>发现谣言、投诉、曝光等信号。

2、风险识别，舆情分级、金融语义识别模型——>识别“兑付”、“挤兑”、“理财暴雷”等高风险词。

3、风险预警，建立声誉风险指数模型——>自动触发告警，推送银行管理部门。

4、合规与安全，数据来源合法合规、存储安全——>遵守《数据安全法》《个人信息保护法》。

5、协同与复盘，与银行内部事件管理系统接口——>实现事件追踪、复盘与报告输出。