一、金融行业的市场环境 

进入WTO后，中国金融业这一受保护最久最严的行业也开始了它的开放进程。在这一过程中有两大因素主导着金融业市场环境的变化。其一是对外开放。根据WTO协议外资金融机构将依时间表逐步快速地进入中国市场。它们拥有的不仅是规模的优势，雄厚的实力；还有金融业多年经营所形成的服务理念和专业技能，以及混业经营的结构优势；甚至包括其已溶于业务流程之中的高效IT手段的使用能力。这一切都对中国金融业产生了重大冲击。
而另一大因素就在于内外竞争环境所导致的市场格局的变化。证券、银行、保险业均在2001年、2002年间非常明显地由卖方市场进入买方市场。这一结论的明显特征是行业总体利润率大幅下降，行业性裁员出现，垄断性业务或产品消失等等。
伴随上述市场环境的变化在业务层面上的竞争也如火如荼地开始了。这种竞争是在中国从事金融业务的所有机构中进行的，无论外资内资或是合资，所以它的深度以及广度也是空前的。比较突出的有如下几个方面：
首先从体制上，外资开始利用其市场化造就的体制优势也就是混业经营的优势向内资金融机构发难。典型的例子就是南京爱立信的事件。这一事例本身只是第一个地区一项业务上此消彼长，但它所揭示的意义却非常深运。因为它完全是一种体制上的对决，而体制上的变化将是深刻却漫长的。而且它直指银行业核心业务中的高端客户，也就是利润最厚的一块。这样想起来如果没有相应对策，那怕是措施拖拉怠慢，后果可能是非常严重的。以此推断，证券业，保险业有没有同样体制上的裂缝哪?答案不言自明，有！而且可能不少。
第二个方面，可能在销售服务意识上。2001年已经注定成为中国金融业的分水岭。对外的开放，合资，重组，并购，金融业机构调整空前频繁；新的金融业务，产品不断涌现；金融市场波动加剧，证券市场低迷，银行保险市场竞争加剧……，如此这般都非常明确地标志着金融业买方市场已经确立。金融业坐南朝北的地位，即将结束，客户的选择时代业已来临，顺其者昌，逆其者亡。本人遇到的一个实例就可以说明这一点。本人在某家银行贷款买房，每月供款此银行设了截止日期，只要过了一天，一律要到银行亲自去交，房贷账户里即使存了多少钱也不行，而此间银行在郊县。这就意味着要么你要多存钱，要么你辛苦跑腿，两者选其一，不能有误。事情发生后我的第一反映就是能不能换银行。我周围不少人也有同样情况，只是现在条件不允许，否则……
第三方面在产品方面。金融产品设计推出有其独特的一面，多年计划经济的影响，国内金融机构在新产品推出方面比外资金融机构远远落后，无论是产品的种类还是产品对客户适应度方面都比较弱。另一方面个性化产品比较少。
第四方面，信息技术手段在金融业的应用方面。其实无论利用混业体制优势参与竞争，还是推出更多更有针对性的创新金融产品，其背后的都要有强大的IT系统和手段做保证。即使服务意识提高了也需要有强大的业务能力做配合，而业务能力的后盾就体现在IT系统和技术手段的有效应用上。因为现代金融业已经不允许任何业务通过手工来实现了。而金融业不同于制造业的特点就在于它是一种服务贸易，无需生产过程，可以说金融业最大的资源就是客户。它的商业模式就是通过向客户提供金融类服务取得利润，所以CRM(客户资源管理)在金融业的应用远较在其它行业具有更重要的意义。